Biuro Informacji Kredytowej opublikowało najnowsze dane dotyczące liczby pożyczek i kredytów, które Polacy zaciągnęli w listopadzie bieżącego roku. Wynika z nich, że w porównaniu z listopadem 2022 r., liczba udzielonych kredytów hipotecznych wzrosła o 255,7 procent, a w ujęciu wartościowym aż o 339,4 procent.

Zarówno banki, jak i SKOK-i odnotowały w ostatnich miesiącach rekordowe zainteresowanie kredytami i pożyczkami. W okresie od stycznia do listopada 2023 r. liczba zaciągniętych kredytów mieszkaniowych wzrosła o 14 proc. w ujęciu rocznym, a o 26,8 procent rok do roku, biorąc pod uwagę wartość kredytów. W porównaniu z listopadem 2022 r. wzrosła nie tylko wartość kredytów hipotecznych, ale także ratalnych i gotówkowych.

W ostatnich miesiącach 2022 roku obserwowaliśmy znaczny spadek liczby udzielanych kredytów hipotecznych. Końcówka bieżącego roku pokazuje, że na rynku zapanowało ogromne ożywienie. Banki udzieliły 23,7 tys. kredytów mieszkaniowych na łączną kwotę 9,592 mld zł. Po październiku 2023 r. jest to druga najwyższa kwota w dotychczasowej historii rynku kredytów hipotecznych. Tak duże ożywienie na rynku kredytów mieszkaniowych spowodowane jest m.in. spadkiem poziomu WIBOR, wzrostem realnych wynagrodzeń, a także wydłużeniem średniego okresu kredytowania, dzięki czemu wzrosła zdolność kredytowa.

Porównanie danych dotyczących liczby kredytów udzielonych przez banki i SKOK-i w listopadzie 2022 r. i listopadzie 2023 r. pokazuje wzrost zainteresowania wszystkimi rodzajami produktów kredytowych. Największy wzrost liczby udzielonych kredytów dotyczy oczywiście kredytów mieszkaniowych i wynosi 255,7 proc., ale udzielono również o 91,9 proc. więcej kredytów ratalnych. Banki wydały także o 10,6 proc. więcej kart kredytowych i udzieliły o 8,9 proc. więcej kredytów gotówkowych niż w listopadzie ubiegłego roku. W ujęciu wartościowym, jak podaje Biuro Informacji Kredytowej, wartość kredytów hipotecznych wzrosła o 339,4 procent, ratalnych o 41,3 procent, a gotówkowych o 18,8 procent. Odnotowano także wzrost limitów na kartach kredytowych o 15,2 procent. Średnia wartość kredytu gotówkowego zaciągniętego w listopadzie 2023 r. wynosiła 22 tys. 99 zł i była o 9,1 proc. wyższa niż w listopadzie 2022 roku.

Wzrost liczby udzielonych kredytów hipotecznych ma związek również z uruchomieniem rządowego programu Bezpieczny kredyt 2 procent. Z kolei, jak wskazują eksperci, wysoka dynamika niskokwotowych kredytów ratalnych związana jest w dużej mierze z tym, że niespłacone w kresie bezodsetkowym zobowiązania z odroczonym terminem, przekształciły się w kredyty ratalne, gdy powstałe wierzytelności zakupione zostały przez banki.

Biuro Informacji Kredytowej poinformowało również, że odczyt Indeksu Jakości w listopadzie br., jeśli chodzi o kredyty ratalne, był na poziomie 1,87 proc., czyli o 0,23 pp. wyżej niż Indeks Jakości kredytów mieszkaniowych. W przypadku kredytów gotówkowych Indeks wyniósł 5,45 proc., co oznacza, że jest on nieco gorszy niż w listopadzie 2022 r. Eksperci zauważają, że w najbliższych miesiącach odczyty Indeksu Jakości produktów kredytowych powinny ulec poprawie ze względu na niższe stopy procentowe oraz realny wzrost wynagrodzeń.