Standardem jest, że banki wraz z kredytem oferują ubezpieczenia. Niektóre z nich są obowiązkowe, z innych zaś można zrezygnować, ale wtedy kredyt zazwyczaj kosztuje więcej. Klienci jednak postrzegają taką polisę jedynie jako dodatkowy koszt i nie mają nadziei na wypłatę odszkodowania, jeżeli wydarzy się coś, przed skutkami czego ubezpieczenie chroni. Teraz jednak ma się to zmienić, bo Komisja Nadzoru Finansowego wraz z początkiem lipca narzuciła na banki nowe obowiązki w tym zakresie.

W zeszłym roku KNF wydała nową Rekomendację U, która reguluje kwestię ubezpieczeń sprzedawanych przez banki oraz cały rynek „bankassurance”. Od 1 lipca 2024 roku banki muszą zacząć się stosować do jej zapisów, a SKOK-i od 1 stycznia 2025 roku.

Nowa Rekomendacja U – co się zmieniło dla klientów?

Co prawda Rekomendacja U obowiązuje dopiero od kilku tygodni, więc nie widać jeszcze rewolucji w ubezpieczeniowej ofercie banków. Jednak klienci tych instytucji finansowych powinni być świadomi, do czego zaczęli mieć prawo.

Do tej pory obowiązkowe ubezpieczenie do kredytu hipotecznego czy gotówkowego to dla wielu był po prostu dodatkowy koszt, którego nie dało się uniknąć, korzystając z finansowania z banku. Rzadko jednak kredytobiorcy wczytywali się w warunki polisy, a jeszcze rzadziej traktowali ubezpieczenie jako produkt, który da im realną ochronę w razie skutków nieszczęśliwych wydarzeń – np. utraty pracy, śmierci czy doznania uszczerbku na zdrowiu.

Ubezpieczenie do kredytu było postrzegane jako produkt głównie chroniący banki w sytuacji, gdy klient z przyczyn losowych nie będzie w stanie spłacać kredytu. Jednak teraz KNF wymaga od banków, aby min. 30 proc. zebranych składek trafiło z powrotem do klientów w ramach odszkodowań i wypłacanych świadczeń.

Będzie to dla banków nie lada wyzwanie, bo Europejski Urząd Nadzoru Ubezpieczeń i Pracowniczych Programów Emerytalnych podaje, że w całej Europie średnia wartość odszkodowań z ubezpieczeń oferowanych do kredytów to zaledwie 11 proc. płaconych przez klientów składek.

Ubezpieczenia przy kredycie – co oferują banki?

Aktualnie w bankach do większości produktów kredytowych (kredyty hipoteczne, gotówkowe, ratalne, karty kredytowe) można dokupić ubezpieczenie. Jedyną obowiązkową polisą jest ubezpieczenie nieruchomości, na które musimy się zdecydować, zaciągając kredyt hipoteczny.

Pozostałe nie są obowiązkowe, a bank nie ma prawa wymagać od nas ich wykupienia, co zagwarantowała poprzednia Rekomendacja U, która weszła w życie w 2014 roku. Bank może jednak zaoferować lepsze warunki kredytu, kiedy zdecydujemy się również na polisę.

Ubezpieczenia sprzedawane razem z kredytami to najczęściej ubezpieczenia na życie i od utraty pracy, które mają zapewnić bankowi ciągłość spłaty zobowiązania w razie nieszczęśliwego zdarzenia.

Zgodnie z zapisami nowej Rekomendacji U mają również dawać korzyść klientom w postaci wypłaty odszkodowania.