W ostatnim czasie kredyty hipoteczne cieszą się wśród Polaków dużym zainteresowaniem. Według statystyk prowadzonych przez BIK w 2023 pożyczki takie osiągnęły wartość niemal 64 miliardów złotych. To o 40% więcej niż rok wcześniej. Kredyt hipoteczny to jednak nie tylko koszty związane ze spłatą raty. Jakie jeszcze wydatki generuje to długoterminowe zobowiązanie i czy jako kredytobiorcy mamy wpływ na ich wysokość?

Koszty okołokredytowe – co warto o nich wiedzieć?

Wydatki związane z zaciąganiem hipoteki są zwykle wyższe niż przy kredycie gotówkowym. Gdy w grę wchodzi nieruchomość, niezbędna jest jej wycena, dochodzą koszty notarialne czy wydatki związane z księgą wieczystą. Do kosztów, o których zdarza się zapomnieć, należy też ubezpieczenie, w tym polisa na życie czy prowizja pośrednika nieruchomości. Nim zaczniemy na poważnie myśleć o przeglądaniu ofert kredytowych, warto sporządzić listę dodatkowych wydatków i dokładnie określić ich wysokość.

Promesa kredytowa to jeden z głównych kosztów okołokredytowych, który należy uiścić już na początku. Dokument ten potwierdza, że wnioskodawca ma odpowiednią zdolność kredytową, a bank jest skłonny pożyczyć mu pieniądze. Zdarza się, że oświadczenie takie jest wydawane przez instytucję bankową bezpłatnie. Jeśli tak nie jest, trzeba się liczyć z wydatkiem rzędu 300 złotych.

Do ważnych wydatków należy też wspomniana już wycena nieruchomości. O tym wydatku trzeba pomyśleć jeszcze zanim otrzymamy decyzję o przyznaniu kredytu. Głównym celem wyceny jest oszacowanie wartości rynkowej mieszkania lub domu i na tej podstawie ustalenie warunków pożyczki.

Do sporych wydatków związanych z kredytem hipotecznym należy też sporządzenie aktu notarialnego oraz jego odpisów. Tak ważny dokument nie może istnieć bez notariusza, a koszt jego usług w przypadku nieruchomości to nawet kilka tysięcy złotych, jest on bowiem liczony jako procent od wartości domu lub mieszkania. Co ważne ostateczną wysokość wynagrodzenia dla notariusza możemy negocjować.

Podatki i ubezpieczenia

W zależności od tego, czy dokonujemy zakupu nieruchomości na rynku pierwotnym, czy wtórnym obowiązują nas różne opłaty podatkowe. W cenę mieszkania deweloperskiego jest już wliczony podatek VAT, ale nowy właściciel lokum z drugiej ręki musi zwykle zapłacić podatek PCC czyli taksę od czynności cywilnoprawnych. Do dodatkowych kosztów kredytu należy też ubezpieczenie pożyczki.

W dokumentach bankowych i dokładnych opisach ofert znajdziemy też spis dodatkowych kosztów bankowych związanych z obsługą kredytu. To, które z nich będą dotyczyć nas, zależy od konkretnej oferty oraz naszej zdolności kredytowej. Aby zachęcić klientów do korzystania ze swoich usług pożyczkowych, wiele banków rezygnuje z prowizji i marży kredytowej. Warto jednak pamiętać, że tego typu promocje nie są regułą. Aby pożyczać bezpiecznie i w przemyślany sposób, należy zawsze zapoznać się z pełnym spisem opłat dodatkowych dla naszego kredytu hipotecznego.